方案启动前的文件与尽调清单，是在与银行、保险公司、律师、信托公司等专业方正式开展工作之前，家庭应准备好的事实与证明文件。它的作用是让各方使用同一组事实：同一份资产清单、同一个税务居民口径、同一套财富来源说明。清单按"通用文件 + 六大板块"组织，每个板块末尾附 3 个必须问专业方的问题。具体文件要求以各机构最新清单为准，下文只列常见项目。
通用文件：所有板块都需要
无论从哪个板块开始，以下文件几乎都会被要求。建议准备扫描件与经核证副本两套，并记录每份文件的有效期。
| 类别 | 常见文件 | 说明 |
|---|---|---|
| 身份 | 护照、身份证、新加坡准证或身份卡（如有） | 注意护照剩余有效期；家庭成员各自一份 |
| 住址 | 近 3 个月内的水电账单、银行月结单或租约 | 地址须与申请表一致 |
| 税务居民 | 各税务居民地的税号（TIN）、税务居民证明（如需） | 用于 CRS / FATCA 自我证明 |
| CRS / FATCA 自我证明 | 机构提供的表格 | 写明全部税务居民地；美国人士另填 W-9，非美国人士按机构要求填 W-8BEN |
| 财富来源 Source of Wealth | 财富形成的书面说明及证据 | 解释"总资产是怎么来的"：经营、薪酬、投资、继承、出售资产等 |
| 资金来源 Source of Funds | 本次拟转入或投入资金的来源证明 | 解释"这一笔钱从哪个账户、因何而来" |
| 资产负债表 | 按资产类别、所在地、持有人、负债列出 | 后续各板块共用 |
| 家庭成员图 | 配偶、子女、父母及其国籍、居住地 | 用于受益安排与税务判断 |
关于财富来源证据：MAS Notice 626 要求银行对政治公众人物（及其家庭成员、密切关联人）等高风险客户查明财富来源与资金来源，并由高级管理层批准建立关系；指引列出的可接受证据包括信托契约、薪资证明、税单、银行流水、受控实体经审计的财务报表等（以 MAS 现行版本为准）。即使不属于高风险客户，机构也普遍要求可核实的说明。
政治公众人物（PEP）声明：本人或家庭成员、密切关联人如担任或曾担任重要公共职务，应如实申报，机构将进行加强尽调。
保险方案与保费融资
| 文件 / 信息 | 用途 |
|---|---|
| 体检报告、既往病历、用药记录 | 医疗核保；隐瞒病史可能影响理赔 |
| 财务核保材料：收入证明、资产证明、经审计财报（企业主） | 大额保单的保额合理性评估 |
| 拟定保单持有人、受保人、受益人 | 决定提名类型：提名须由同时是受保人且年满 18 岁的保单持有人作出（LIA） |
| 既有保单清单（含境外保单） | 评估保障缺口与重复 |
| 融资意向与可承受的追加抵押能力（如考虑保费融资） | 银行授信与压力测试 |
| 投保后的冷静期安排 | 寿险公司普遍提供自收到保单文件起 14 天的冷静期，退还保费扣除已支付的体检等费用（MoneySense） |
必须问专业方的 3 个问题 1. 这份保单的保证部分与非保证部分分别是什么？演示利率变化时保单是否需要追加保费？ 2. 如果做保费融资，保单转让后原提名如何处理？还清贷款后如何恢复受益安排？ 3. 利率上升或现金价值下跌时，追加抵押的触发条件与期限是什么？
私人银行与财富管理
| 文件 / 信息 | 用途 |
|---|---|
| 可投资资产证明：银行与券商月结单、基金持仓 | 判断是否达到银行公开的服务门槛 |
| 认可投资者（AI）相关证明（如选择 opt-in） | 净个人资产、净金融资产或收入证明 |
| 投资经验与风险偏好问卷 | 适合性评估；即使是 AI，机构仍须评估适合性（MAS） |
| 投资期限、流动性需求、币种需求 | 资产配置分层 |
| 既有贷款与抵押（含房贷、Lombard 贷款） | 评估整体杠杆 |
| 授权签字人与第三方授权文件（如需） | 账户操作权限 |
必须问专业方的 3 个问题 1. 账户的全部费用（托管费、交易费、管理费、贷款利差）如何计算？是否有最低资产要求？ 2. 推荐的产品中，哪些是本行或关联方发行的？ 3. 以资产抵押借款时，贷款价值比、追加保证金与强制处置的条款是什么？
家族办公室
| 文件 / 信息 | 用途 |
|---|---|
| 家族资产清单（拟注入基金的资产类别与金额） | 判断是否满足 13O/13U 的资产规模条件 |
| 投资策略与资产配置方针 | 基金申请与投资管理 |
| 投资专业人员招聘计划（含非家族成员） | 13O/13OA 至少 2 名、13U 至少 3 名合资格投资专业人员（MAS，2026-07-31） |
| 本地业务支出预算 | 支出须达到相应分级要求 |
| 拟开立私行账户的 MAS 持牌金融机构 | 13O/13U 要求在 MAS 持牌金融机构开立私行账户 |
| 家族成员与受益所有人结构图 | 反洗钱审查、公司与基金设立 |
2026-08-01 起新批的 13O/13OA 要求申请时及每个基期末在指定投资中的资产规模不低于 S$2,000 万，13U 不低于 S$5,000 万（MAS FDD Cir 05/2026）。完整条件见家族办公室板块与姐妹站 vccfund.sg。
必须问专业方的 3 个问题 1. 选择 13O、13U 还是 VCC 结构，各自的持续合规义务与年度成本是什么？ 2. 本地支出、投资专业人员与资本部署条件若某年未达标，会有什么后果？ 3. 基金管理公司是否适用 2026-06-15 生效的 SFO 牌照类别豁免框架，需要履行哪些通知与申报？
信托与传承
| 文件 / 信息 | 用途 |
|---|---|
| 既有遗嘱（含境外遗嘱）及其存放地点 | 检查是否需要更新或分别订立 |
| 既有保单提名表、CPF 提名记录 | CPF 不受遗嘱支配，须单独核对（MoneySense） |
| 既有持久授权书（LPA） | 失能安排 |
| 既有信托契约、意愿书草稿 | 与新安排衔接 |
| 婚姻状况证明、婚前或婚后协议（如有） | 影响分配与受益安排 |
| 拟定受托人、执行人、LPA 代理人名单 | 须事先征得本人同意 |
遗嘱须在两名 21 岁以上的见证人面前签署，见证人不得是受益人或受益人的配偶（MoneySense）。
必须问专业方的 3 个问题 1. 我的每项资产分别由遗嘱、提名、信托中的哪一份文件支配？是否存在冲突？ 2. 信托的受托人、保护人、意愿书分别如何设置？更换受托人或终止信托的流程是什么？ 3. 境外资产在当地是否需要单独的继承手续或遗嘱？
详见信托与传承板块。
身份与税务
| 文件 / 信息 | 用途 |
|---|---|
| 过去 3 个历年的出入境记录与居住地 | 判断各辖区税务居民身份 |
| 各辖区近年纳税申报表与完税证明 | 财富来源佐证、税务分析 |
| 收入结构说明：工资、股息、利息、租金、资本利得的来源地 | 判断境外收入与资本利得的处理 |
| 公司股权结构与受益所有人信息 | CRS 实体账户控制人识别 |
| 准证或身份申请文件（如适用） | GIP、EP、ONE Pass 申请 |
| 中国内地居民：境外所得申报记录 | 内地居民个人须在次年 3 月 1 日至 6 月 30 日申报境外所得（国家税务总局公告） |
新加坡申报金融机构每年 5 月 31 日前向 IRAS 申报 CRS 信息；现金价值保单属申报范围，不设 US$250,000 豁免门槛（IRAS）。
必须问专业方的 3 个问题 1. 按我的居留事实，我在哪些辖区可能被认定为税务居民？是否存在双重居民的风险？ 2. 我在新加坡持有的账户、保单与信托，会按 CRS 报送给哪些辖区？ 3. 我的收入汇入新加坡时，是否属于需要课税的例外情形？
详见身份与税务板块。税务结果取决于个人所在司法辖区与具体事实，请取得专业税务意见。
使用这份清单的方法
- 先做通用文件：身份、住址、税务居民、财富来源与资产负债表是所有板块的共同底稿，先完成可以减少重复补件。
- 按方案顺序推进：一般先确认身份与税务事实，再定持有结构与账户，最后落实保险与投资，交接顺序见执行交接流程。
- 保持一致：同一事实在不同机构的申报口径应一致；任何变化（移居、婚姻、资产出售）发生后，及时通知相关机构。
- 核验对接方：交付文件前确认对方的牌照或注册状态，方法见专业方地图。
- 妥善保管：含个人资料的文件只通过机构指定的安全渠道提交，并记录提交给了谁、用于什么目的。
需要结合个人情况解读，可通过本站联系方式登记需求。
资料来源与日期
- MAS Notice 626 (Prevention of Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism – Banks) — Monetary Authority of Singapore (MAS) · 2024-03-28
- CRS Overview and Latest Developments — Inland Revenue Authority of Singapore (IRAS) · 2026-09-09
- IRAS e-Tax Guide: Common Reporting Standard (Fifth Edition) — Inland Revenue Authority of Singapore (IRAS) · 2026-08-11
- Interpreting your insurance documents — MoneySense (MAS) · 2026-05-11
- What is a will? — MoneySense (MAS) · 2026-04-22
- Circular FDD Cir 05/2026 – Tax Incentive Schemes for Funds — Monetary Authority of Singapore (MAS) · 2026-07-31
- Your Guide to Nomination of Insurance Nominees (v1.0) — Life Insurance Association Singapore (LIA) · 2026-03
- Written reply to Parliamentary Question on the review of investor definitions under SFA — Monetary Authority of Singapore (MAS) · 2025-02-05